【投資雑記】QGSで自宅の家計簿を調査してみた【★★★★☆】

【結論】資産見直しは、まず●●分析せよ！

マネーリテラシーのインプット&アウトプット記事です。
全ての家庭で参考になるマネーアクションを紹介します！

QGSについてご存知でしょうか？？？

私も今回初めて知りましたが、非常に参考になるマネーアクションツールです！
クォーターグリッドシステムの略称で、マネーセンスカレッジの動画で紹介されている方法です。

なお、この動画の概要欄には、今回紹介している分析ツール（Excel）の無料ダウンロードも可能です。

「家計簿1ヶ月分」の帳簿をつけて、収入・支出を正しく把握することです。
現状把握できてないと、この後のの分析が中途半端になってしまいます

仕組みを簡単に説明すると、家計の支出を4つにわけて把握する手法です。

①固定費
②変動費
③自己投資
④貯蓄

そして、この配分が25％ずつで均等になることが理想です
きっちり25％ずつでなくても、【貯蓄・投資】25％、【その他】75％であればOKです。

図で見せるとこんな感じです

この4等分された割合は実は密接に絡んでいます！
円を縦半分、横半分にきることで、面白い示唆が得られます。

お金を今使っているのか、将来のために使っているのか？

・【現在】固定費＋変動費　　　（円の右半分）
・【未来】貯蓄・投資＋自己投資（円の左判断）

お金の土台をどのように作っているのか？

・【基礎】固定費＋貯蓄・投資　（円の上半分）
・【発展】変動費＋自己投資　　（円の下半分）

さてこの円はどこがダメでしょうか？（一度考えてみてください）

【回答】
・「今」を重視して「将来」を重視していない
 ・固定費が大きく、将来的な大きな不安を抱える状態

実際に、自宅の収支でやってみました（一部省略）
実際の収入に対して、理想の比率と実績割合が瞬時に確認できます

【検証結果】
・貯蓄投資割合は目標値をクリアできている
・住宅ローン支払い、保育園代の固定費が多め　
→保育園の3歳児無償化、第2子の助成などで固定費は40％以下まで削減見込み

・正解は「現状」
・半年に1回程度は、QGSのアップデートを考えてポートフォリオの見直しを図りましょう！